Jika Anda mulai berpikir untuk memilih penerima manfaat untuk asuransi jiwa Anda, berikut adalah beberapa tips tentang bagaimana menjadi efektif dan menghindari beberapa kesalahan umum.
Bagaimana cara Memberi Nama Penerima?
Mengetahui kepada siapa Anda ingin meninggalkan manfaat asuransi jiwa Anda adalah satu hal, tetapi memasukkannya ke dalam kontrak dengan cara yang akan memastikan semuanya berjalan seperti yang Anda inginkan adalah hal lain. Saat memberi nama penerima manfaat Anda, pastikan Anda:
- Ketahui dasar-dasarnya: Pahami bahwa Anda dapat memberikan asuransi jiwa Anda kepada satu orang, kepada beberapa orang, dan dalam jumlah yang berbeda untuk setiap orang. Anda dapat menamai Estate Anda sebagai penerima manfaat, pasangan Anda, badan amal atau perwalian.
- Spesifik: Anda harus spesifik, dengan menyebutkan setiap penerima manfaat satu per satu. Membiarkan semua pembayaran kepada satu orang, bahkan jika itu adalah orang yang sangat paham secara finansial, dapat berakhir dengan orang yang salah diberikan jumlah yang salah.
- Yakinkan mereka dapat mewarisi: Orang-orang tertentu tidak dapat memperoleh manfaat, seperti anak-anak di bawah 18 tahun, jadi pastikan orang tersebut memenuhi syarat sebelum menamai mereka.
- Pikirkan tentang konsekuensi pajak: Warisan apa pun akan memiliki konsekuensi pajak untuk penerima manfaat Anda, jadi mintalah saran tentang di mana batas pajak akan berada. Ingatlah pajak warisan juga, karena begitu Estate Anda bernilai lebih dari £325.000, itu bisa dikenakan pajak besar.
Rekomendasi untuk Anda: Hotel Terdekat di Bali yang Nyaman & Fasilitas Lengkap
Menempatkan polis Anda dalam kepercayaan dapat berguna untuk tujuan pajak, dan dapat membuatnya lebih cepat dan lebih mudah bagi penerima manfaat Anda untuk mendapatkan uang setelah Anda lulus. Ini bisa sangat berguna dalam hal membayar pemakaman, menutupi kehilangan pendapatan dan mengatasi secara umum sementara mereka menunggu pengesahan hakim berlangsung. Mintalah nasihat penasihat keuangan Anda untuk menulis polis asuransi jiwa Anda ke dalam kepercayaan.
Apa yang tidak Dilakukan
Memberi nama penerima manfaat tidak selalu semudah yang Anda inginkan, dan jika Anda salah, Anda menciptakan masalah bagi orang-orang yang Anda tinggalkan. Berikut adalah beberapa hal yang tidak boleh dilakukan dalam hal menunjuk penerima manfaat untuk asuransi jiwa Anda:
- Memberi nama anak di bawah umur: Perusahaan asuransi Anda tidak akan membayarkan kepada anak di bawah umur, dan jika Anda belum mengatur perwalian atau perjanjian hukum bagi orang lain untuk mengelola uang, wali akan diperlukan. Ini bisa memakan banyak biaya, jadi pilihlah orang dewasa yang dapat dipercaya untuk menjaga uang sampai anak berusia 18 tahun.
- Membuat penerima manfaat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat: Beberapa tingkat hadiah atau warisan dapat menghentikan manfaat tertentu, yang tidak terlalu menjadi masalah besar bagi seseorang yang baru saja memiliki penghasilan tambahan, tetapi jika Anda memiliki orang yang Anda cintai yang cacat atau berkebutuhan khusus , Anda bisa merampas dukungan yang mengubah hidup mereka. Alih-alih, taruh uang itu dalam kepercayaan, dengan wali yang mengelola uang atas nama mereka.
- Dengan asumsi bahwa kehendak Anda lebih diutamakan: Tidak peduli apa yang dikatakan Surat wasiat Anda, apa yang tertulis dalam polis asuransi jiwa lebih berbobot. Polisnya adalah kontrak, jadi jika penerima manfaat Anda berubah, Anda perlu memberi tahu perusahaan asuransi Anda. Mengubahnya dalam Kehendak Anda tidak cukup.
- Lupa memperbaruinya: Situasi berubah, orang berubah, dan demikian juga polis asuransi jiwa Anda. Idealnya, Anda harus meninjau semua keuangan Anda setiap tahun, tetapi setidaknya pastikan semuanya masih benar setelah setiap peristiwa besar dalam hidup; kelahiran, kematian, perceraian, dll.
Baca: Villa Terdekat di Bali dengan Private Pool
Mengambil polis asuransi jiwa adalah cara yang bagus untuk membantu memenuhi kebutuhan orang yang Anda cintai setelah Anda pergi, tetapi itu perlu ditangani dengan cara yang benar untuk memastikan mereka dapat memperoleh manfaat dari investasi Anda. Dapatkan saran khusus tentang penamaan penerima manfaat Anda sehingga, ketika saatnya tiba untuk membayar polis, itu adalah manfaat nyata bagi mereka dan bukan masalah tambahan. Daftar ke Lexikin dan bicaralah dengan penasihat asuransi profesional kami.
